Organizacion de Preveedores Preferidos
"Una organización de proveedores preferidos PPO, es una organización de proveedores del cuidado de la salud, tales como médicos y hospitales que han llegado a un acuerdo de proveer cuidado medico a miembros de un grupo en particular con pagos negociados por anticipado. Estos planes típicamente son caracterizados por tener redes mas amplias que los HMO s y no requieren de referidos para otros servicios médicos. Aunque el PPO no requiere de referido si es una buena idea que tenga un pre-certificado del seguro. El pre-certificado no es una garantía de cobertura pero mantiene al asegurado ligado y esto agiliza el proceso de pago.
El PPO le da a usted alguna de la capacidad de decisión que pierde con el HMO. Usted no esta requerido a quedarse en la red de servicios pero pagara menos si lo hace. Usted no tiene que escoger un medico primario; ni necesita de referidos simplemente busque en el directorio de proveedores y llame para hacer su cita. El inconveniente es que la gran selección de proveedores y el control que usted ejerce resultan en primas más altas.
Usted puede controlar su prima hasta cierto punto dependiendo del deducible que escoja. El deducible es la porción que se paga anualmente por gastos médicos y de la cual usted es responsable antes de que el seguro pague. Entre más alto el deducible mas baja la prima. El aumentar su deducible para bajar la prima conlleva más riesgo para usted, en las cosas pequeñas.
Una vez usted haya cumplido con el deducible, solo le queda ser responsable por el co-seguro. Típicamente: 80/20, 50/50, 100/0, aquí es donde las cosas se ponen un poco enredadas. (tricky). Usted también necesita encontrar el límite del co-seguro. Este es por lo general: $2,500, $5,000, 10,000. Sea precavido con los planes de co-seguros cuyo límite excede los $10,000. Ahora que usted tiene la cantidad especifica de su porcentaje (80/20) y el limite de su co-seguro (10,000) puede comenzar a figurar que pagara el 20% en los siguientes $10,000, en recibos médicos por año Una vez usted haya cumplido con el deducible y el co-seguro, el plan pagara el 100% hasta el máximo de la póliza por servicios cubiertos por el año calendario.
El máximo de la póliza varía de plan a plan. Usted debe buscar por un plan que cubra al menos $3-5 millones por el resto de su vida. Mire bien por el máximo y limites de los beneficios, especialmente en recetas medicas, hospitalización, servicios ambulatorios, y coberturas de emergencias.
Los PPO s son una selección buena cuando:
- Cuando usted puede vivir con el deducible alto y gozar de las primas bajas.
- Cuando usted esta saludable y solo quiere cobertura en caso que algo grave suceda.
- Cuando usted busca por una cobertura de protección para aquellos momentos impredecibles en los cuales no tenemos control alguno pero pueden suceder; en tal caso. usted quiere tener el mejor cuidado medico posible.
- Cuando usted no participa en actividades que lo pueden poner en riesgo de lastimarse, tales como el alpinismo o los deportes de contacto. Un deducible alto significa que usted termina pagando la mayor parte de la cuenta.
- Cuando usted trabaja por su cuenta y no tiene el beneficio gratis de ser subsidiado por el trabajo.
- Cuando su empleador le ofrece seguro pero el plan es muy caro al colocar a su esposa y/o a otros miembros de su familia.
- Cuando usted quiere una selección amplia de proveedores ya sea a nivel local o nacional y usted desea poder escoger sus propios médicos y especialistas (dentro y fuera de la red).
- Si todo lo mencionado arriba le hace sentido, seriamente debería de considerar una cuenta de ahorros para su salud. En mi opinión si sabe usarla correctamente es la mejor cosa que puede hacer, le puede ahorrar mucho dinero.